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Seguro de Carro | Tudo o Que Você Precisa Saber





Veja como contratar um seguro de carro com a melhor franquia, cobertura, condições de pagamento e economia. Confira o artigo completo!

A aquisição de um carro e de um seguro de carro a gente não esquece.

Para que você não erre na escolha do seu seguro auto ou não tenha que aprender tudo sozinho, te apresento o passo a passo simples do que você precisa saber sobre seguro de carro, que interfere diretamente na sua decisão de compra e troca de carro, assim como na sua economia financeira, conforme a própria Revista Exame cita.

Confira:

seguro carro

Seguro de carro como funciona

O seguro é um passo fundamental a compra ou a troca de um carro. Pesquisar o seguro pode ajudar na escolha, já que os preços variam de acordo com o modelo e o ano do carro.




Se você está entre as muitas pessoas que perguntam: “Seguro de carro o que devo saber?”, descrevo aqui nos itens abaixo tudo sobre como funciona seguro de carro.

Este vídeo também vai te ajudar a esclarecer muitos aspectos:

Como é o uso de carro de seguradora

O uso do carro de seguradora (carro reserva) não é parte do seguro de carro, como todos pensam.




Na maioria das seguradoras é um item opcional e é ter este benefício sempre que:

  • Acontece algum acidente grave, incêndio, roubo ou furto, cujo carro necessite de um intenso reparo;
  • Foi acordado a contratação desta cobertura no fechamento do seguro (apólice);
  • O tempo para uso do carro reserva está dentro da cobertura (varia de 7 a 30 dias);
  • O contratante do seguro tem ao menos 21 anos, cartão de crédito e CNH definitiva e regularizada.

Em caso de sinistro com o carro reserva, consulte as condições da sua apólice de seguro, pois não há uma regra geral.

seguro para carros

Como contratar seguro de carro

Contratar e renovar seguro de carro pode ser feito de forma simples por meio do telefone ou internet.

Confira este passo a passo:

1. Cotação de seguro de carro

A cotação é uma prévia do seguro.

Ela pode ser feita por você mesmo, através do site (da pesquisa) Seguro Auto Online, por exemplo.

Para a cotação é importante considerar:

  • Franquia

É o valor que você paga para acionar o seguro na hora do sinistro. Quanto menor o valor da franquia, maior será o valor a ser pago pelo seguro.

  • Cobertura

Cobertura é a garantia de proteção contra acidentes ou roubo, por exemplo. Quanto mais coberturas, maior será o valor do seguro.

  • Tabela FIPE

É o norteador para a seguradora pagar uma indenização. Quanto maior for o percentual de indenização, mais caro o seguro.

2. Proposta de seguro de carro

Definindo a seguradora, coberturas, franquia, serviços e forma de pagamento, faça contato diretamente com a seguradora ou com algum corretor de seguros de sua confiança (se você optou por isso) e solicite a proposta.

Após leitura e concordância dos termos da proposta, assine e envie o documento original para a seguradora ou para o seu corretor de seguros.

Em seguida a seguradora solicita a vistoria do carro para ser resguardada de atuais danos e avarias que já existem no carro.

3. Apólice de seguro de carro

Após o envio da proposta, o pagamento da primeira parcela (ou à vista) e a realização da vistoria, a seguradora tem até 15 dias para aceitar ou não o seguro.

Caso aceite, ela faz a apólice de seguro (contrato oficial) com duração de 1 ano e te envia pelo correio.

Importante:  Qualquer informação relacionada à apólice (mudança na região de circulação, alteração dos condutores, inclusão de carro reserva, por exemplo) deve ser comunicada à seguradora através de um documento de alteração chamado endosso.

A falta de pagamento acarreta cancelamento da apólice e perda da cobertura.

A falta de atualização necessária (dependendo dos dados) acarreta não pagamento da indenização.

Para cancelamento da apólice (na troca do carro, por exemplo), a seguradora calcula o que já foi pago em relação aos meses de utilização do seguro. Se tiver valor em haver, será devolvido.

O seguro pode ser renovado onde ele foi contratado inicialmente ou em qualquer outra companhia de seguro de carro da mesma forma descrita acima.

A única diferença é que você poderá ter um bônus (desconto caso não acionou o seguro na última apólice ou não teve sinistros).

Confira estas dicas sobre apólice de seguro:

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Seguro de carro até que ano

Nem todas as seguradoras aceita, fazer seguro de carros com mais de 10 ou 20 anos de mercado porquê:

  • É foco do mercado ilegal de peças;
  • As peças de reparo são difíceis de encontrar;
  • Tem mais risco de defeito;
  • Pode ser que o carro não seja mais fabricado ou deixe de ser.

Veja este vídeo que esclarece sobre isso:

Seguro de carro para jovens

A Revista Exame cita que jovens entre 18 e 24 anos (em especial homens) pagam até 90% mais por seguro de carro devido ao maior risco de colisão pela inexperiência do volante.

Para que o valor do seguro não ser tão alto para jovens uma dica é optar por carros populares menos visados e por pagamentos à vista do seguro de carro.

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Seguro de carro franquia

A franquia diminui o valor do seguro e funciona como participação do segurado no sinistro.

Existem basicamente 3 tipos de franquia:

  • Normal

É padrão informada pela seguradora.

  • Reduzida

O valor da franquia cai 50% e o valor do seguro aumenta (ideal para riscos maiores de colisão).

  • Aumentada

O valor da franquia aumenta 200% e o valor do seguro fica menor (ideal para riscos maiores de roubo).

A franquia só é acionada quando o custo para o reparo não alcança 75% do valor do veículo.

Quando passa deste percentual é determinada a perda total, na qual há isenção do pagamento da franquia.

Outro caso de isenção de franquia é diante de danos a terceiros.

Exemplos:

  • Se o custo para reparo for de R$ 3.000, e a franquia for de R$ 1.000, você pagará o valor da franquia e a seguradora os R$ 2.000 restantes.
  • Se o custo para reparo for de R$ 500 e a franquia for de R$ 1.000 o seguro não poderá ser acionado e passa a ser sua responsabilidade os gastos.

O que envolve o seguro de carro km vantagens

O seguro de carro km vantagens é um seguro de carro que você faz através do site Km de Vantagens, da rede de Postos Ipiranga.

Quando por lá você faz a contratação do seguro de carro após 72h horas da emissão da apólice você adquire 2.500 Km de Vantagens.

Estes Km você troca por benefícios. São mais de 80 parceiros e descontos em mais de 50 mil produtos.

seguro carros tabela

Seguro de carro o que cobre

Muitos tem esta dúvida e você também pode ter “Seguro de carro, o que cobre?”

Em geral, os seguros de carro são formados pelas coberturas: básica e adicional

Cobertura básica – Cobertura para danos ao carro

A cobertura básica para danos ao carro segue de 2 formas:

  • Incêndio, Roubo ou Furto: cobre incêndio, roubo ou furto.
  • Compreensiva: cobre incêndio, roubo, furto e colisão.

Cobertura básica – Coberturas para danos ao motorista e passageiros

As coberturas de acidentes pessoais por passageiro garantem indenização para morte, invalidez permanente e despesas médico-hospitalares geradas por acidentes do carro segurado.

Cobertura básica – Cobertura para danos a terceiros

Elas cobrem (até o valor contratado) danos materiais, corporais ou morais causados a terceiros ou aos seus bens.

Coberturas adicionais

Podem ainda ser incluídas coberturas e serviços, além das citadas acima:

  • Carro Reserva: conforme a opção contratada.
  • Vidros: reposição de para-brisa, vidros laterais, traseiro, faróis, lanternas e retrovisores.
  • Assistência 24 horas: reboque em caso de defeito, acidente, troca de pneu, chaveiro, etc.
  • Equipamentos e acessórios: reposição diversas (exemplo: kit gás e multimídia).

O que não está coberto?

  • Descumprimento das leis de trânsito;
  • Guerras, rebeliões e revoluções sociais;
  • Todo tipo de sinistro em que as informações são omitidas, falsas ou fraudadas;
  • Uso indevido do veículo em competições.

Seguro de carro paga todo mês

O pagamento do seguro de carro varia conforme a opção escolhida na contratação, que pode variar de à vista ou parcelado no boleto, cartão de crédito ou débito bancário.

No entanto, acima de 5 parcelas, normalmente as seguradoras acrescentam juros.

carro seguro

Seguro de carro contra terceiros

Muitos acham que com esta opção, tudo que envolve terceiros está coberto, quando na verdade:

  • A cobertura é limitada ao valor contratual. O que passar disso é despesa à parte ao segurado.
  • Não são considerados ‘terceiros’: familiares, funcionários, sócios, dependentes e pessoas sob sua responsabilidade.

Porque ter um seguro de carro

Contratar um seguro de carro é importante por conta de imprevistos e riscos (acidente, troca de peças, furto) que você pode não ter condições financeiras de assumir, protegendo o carro que você tem.

Quanto custa um seguro de carro

Quanto custa o seguro de carro?” Esta é pergunta tem uma resposta simples e variável.

Simples porque o cálculo do seguro de carro segue critérios específicos.

Variável porque estes critérios depende de particularidades do veículo e do contratante do seguro.

Por conta deste variável do contratante que mulheres pagam menos pelo seguro de carro e pessoas entre 18 e 24 anos pagam mais.

No entanto, de modo geral, o seguro de carro custa o “valor”:

  • Da região de circulação;
  • Do risco de roubo e acidente;
  • Do perfil dos motoristas;
  • Do preço do carro;
  • Da abrangência do seguro (coberturas, franquia, serviços);
  • Da frequência de uso.

Este “valor” é feito com base em estudos das seguradoras.

seguro do carro

Media de valor de seguro de carros

Um seguro incluindo a cobertura básica custa entre 3% e 5% do valor do veículo, no entanto, para saber o valor exato é necessário fazer a cotação.

Tabela de seguro de carros

Não existe uma tabela de preços do seguro de carro, pois conforme descrito acima vai depender de informações particulares e individuais da pessoa que está comprando o seguro, dentre elas: perfil do motorista, frequência de uso, região de circulação.

Quando vale a pena ter um carro com seguro

Quando estamos adquirindo patrimônio um seguro de carro é importante.

Com um patrimônio formado, pode-se até abrir mão do seguro, já que, caso um sinistro ocorra, não haverá uma perda significativa do patrimônio.

É por isso que muitas pessoas ricas e proprietários de frota de veículos não possuem seguro.

Neste último caso, considerando uma frota de 50 veículos e uma chance de roubo de 1 carro por ano, vale mais adquirir outro carro anualmente do que pagar seguro dos 50 carros.

seguro de carro usado

Seguro de carros mais baratos

Modelos de carro mais visados pelos ladrões tem o seguro mais alto, já que aumenta o risco do uso do seguro por motivo de roubo e furto.

Com base em perfis genéricos e nos 50 carros mais vendidos, os 10 seguros de carros mais baratos são:

  • Chevrolet Classic;
  • Ford Ka;
  • Fiat Palio;
  • Chevrolet Onix;
  • Renault Clio;
  • Chevrolet Prisma;
  • Volkswagen Fox;
  • Ford Fiesta;
  • Hyundai HB20S;
  • Renault Sandero.

Comprando um desses 10 modelos de carros com seguros mais baratos, as chances de pagar menos são muito maiores, com certeza.

De qualquer maneira, para ter o valor exato do seguro de carro, você precisa fazer cotação.

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